عمر و تشکیل سرمایه

معرفی بیمه عمر و تشکیل سرمایه

اگر نگران آینده خود و فرزندانتان هستید، بیمه عمر بهترین گزینه برای تامین رفاه و آسایش شما می باشد! تهیه بیمه عمر مصداق بارز ضرب المثل یک تیر و دو نشان می باشد. چراکه با داشتن این بیمه نامه علاوه بر سرمایه گذاری، از پوشش های بیمه ای نیز استفاده خواهید کرد. بیمه عمر، یکی از انواع بیمه اشخاص است که به منظور تامین آتیه و رفاه اقشار جامعه، در تمامی مراحل زندگی، در اختیار متقاضیان بیمه قرار گرفته است. بیمه گذار با پرداخت حق بیمه، مبلغی تحت عنوان مستمری یا سرمایه دریافت خواهد کرد. همچنین در صورت ابتلا به بیماری، شرکت بیمه تمامی هزینه های درمانی فرد را تا سقف تعیین شده در بیمه نامه پرداخت خواهد کرد. لازم به ذکر است چنانچه فرد بیمه شده در قید حیات نباشد، وراث وی می توانند از شرکت بیمه مستمری دریافت کنند. در ادامه با خدمات بیمه عمر بیشتر آشنا خواهیم شد.

بیمه عمر ساده زمانی

با انتخاب بیمه عمر ساده زمانی، تنها امکان استفاده از پوشش فوت بیمه عمر وجود دارد. بیمه عمر ساده زمانی دارای اعتبار معینی است؛ و با اتمام اعتبار بیمه نامه، امکان استفاده از خدمات بیمه ای، برای بیمه گذار وجود ندارد. در واقع در صورت فوت بیمه شده در طول مدت اعتبار بیمه نامه، جبران خسارت فوت بر عهده بیمه گر بوده و سرمایه بیمه به ذینفع بیمه گذار پرداخت خواهد شد. چنانچه بیمه گذار، در مدت اعتبار بیمه عمر زنده باشد، خسارتی از بیمه گر دریافت نخواهد کرد. افراد می توانند این بیمه را به صورت گروهی و یا انفرادی تهیه کنند. بیمه گروهی توسط ادارات برای پرسنل و به صورت سالانه دریافت می شود.

بیمه تمام عمر

با انتخاب بیمه تمام عمر، امکان استفاده از تمامی پوشش های بیمه ای برای بیمه گذار وجود خواهد داشت. این بیمه نامه دارای مدت معینی نبوده و نامحدود می باشد. همچنین امکان تهیه بیمه تمام عمر بصورت گروهی و انفرادی وجود دارد.

بیمه عمر مانده بدهکار

در واقع بیمه عمر مانده بدهکار در زمان حیات، پوشش بیمه ای به بیمه گذار ارائه نخواهد داد. این بیمه نامه برای زمانی استفاده می شود که فرد قبل از فوت از بانک وام دریافت کرده باشد، و در زمان فوت امکان پرداخت اقساط وام برای ذینفعان وی وجود نداشته باشد. در این شرایط شرکت بیمه موظف است اقساط وام متوفی را پرداخت کند.

بیمه عمر و سرمایه گذاری

یکی از پرطرفدارترین بیمه های عمر، بیمه عمر و سرمایه گذاری است. با انتخاب این بیمه نامه علاوه بر پوشش های درمانی، از خدمات بانکی نیز استفاده خواهید کرد. در واقع با انتخاب این بیمه نامه می توانید از خدمات دریافت وام، سرمایه گذاری و بازنشستگی و… استفاده کنید.

بیمه عمر یونیت لینک سامان

با خرید بیمه عمر یونیت لینک سامان، اندوخته شما مستقیما به صندوق های بورسی متصل خواهد شد. و با نوسانات افزایشی در بازار، اندوخته شما افزایش خواهد یافت. لازم به ذکر است بیمه نامه عمر تنها دارای سود تضمینی می باشد؛ به همین خاطر نوسانات منفی بر اندوخته شما تاثیر نخواهد گذاشت.

استثنائات بیمه عمر

شرکت بیمه، در برخی موارد بیمه گذار را حمایت نخواهد کرد.

مزایای سرمایه گذاری بیمه عمر

قطعا پس از آشنایی با مزایای سرمایه گذاری بیمه عمر، یک ثانیه هم برای خرید بیمه عمر دریغ نخواهید کرد:

شرایط بیمه عمر

توصیه می شود قبل از خرید بیمه عمر، از شرایط بیمه عمر مطلع شود. برخی از شرایط این بیمه نامه به شرح زیر می باشد:

شرایط سنی بیمه عمر

بیمه سامان شرایط سنی بیمه عمر را برای بیمه گذاران محدود نکرده است. امکان تهیه بیمه عمر برای تمامی افراد از بدو تولد تا 70 سالگی وجود دارد. همچنین صدور بیمه عمر برای افراد بالای 70 سال، با شرایط متفاوتی انجام می شود. لازم به ذکر است بهترین زمان خرید بیمه عمر، در دوران نوجوانی افراد می باشد.

مدت بیمه عمر

بطورکلی مدت بیمه عمر یک سال است. اما پس از پایان هر سال، بیمه نامه به صورت خودکار برای بیمه گذار تمدید خواهد شد؛ مگر آنکه بیمه گذار دیگر تمایلی برای استفاده از بیمه نامه نداشته باشد. لازم به ذکر است بیمه گذار با میل شخصی خود می تواند بیمه عمر بلند مدت نیز تهیه نماید. در واقع هرچه مدت قرارداد بیمه نامه بیشتر باشد، سرمایه بیشتری به بیمه گذار پرداخت خواهد شد.

مبلغ حق بیمه عمر

مبلغ حق بیمه عمر ثابت و مشخص نمی باشد؛ هر فرد با در نظر گرفتن شرایط مالی خود می تواند مبلغی را تحت عنوان حق بیمه، بصورت ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه و یک ساله به شرکت بیمه پرداخت کند.

نحوه محاسبه حق بیمه عمر

حق بیمه عمر برای تمامی بیمه گذاران ثابت نبوده و با توجه به شرایط فرد، نرخ حق بیمه عمر تعیین می شود. شرکت بیمه حداقل و حداکثر حق بیمه ماهیانه را مشخص می کند؛ سپس بیمه گذار مبلغی را به عنوان حق بیمه عمر انتخاب می کند. مبلغ حق بیمه پرداختی تاثیر مستقیمی بر سرمایه فوت دارد؛ به همین خاطر بیمه سامان، به متقاضیان بیمه پیشنهاد می کند، حق بیمه بیشتری پرداخت کرده تا سرمایه فوت بیمه نامه افزایش یابد. سرمایه فوت بصورت ضریبی از حق بیمه پرداختی محاسبه می شود؛ که این ضریب در شرکت های بیمه، متفاوت می باشد. بیمه گذار علاوه بر انتخاب حق بیمه ماهیانه، می تواند ضریب سرمایه فوت را نیز انتخاب کند. بطور مثال اگر مبلغ حق بیمه شما 100 هزار تومان باشد، و ضریب سرمایه انتخابی شما 300 باشد، سرمایه فوت در بیمه نامه 30 میلیون ثبت می شود.

همچنین شرکت بیمه با در نظر گرفتن تورم ها، پارامتری تحت عنوان درصد افزایش سالانه حق بیمه، برای بیمه گذاران در نظر گرفته است؛ تا تاثیر تورم ها بر سرمایه بیمه نامه را کاهش دهد. درصد افزایش سالانه حق بیمه بین 5 تا 25 درصد می باشد؛ و بیمه شده در انتخاب میزان درصد محدودیت ندارد. بطور مثال اگر درصد انتخابی شما 5 و حق بیمه پرداختی سال اول 50 هزار تومان باشد؛ در سال دوم حق بیمه پرداختی شما به 55 هزار تومان افزایش پیدا خواهد یافت.

بهترین بیمه عمر

متقاضیان بیمه عمر با توجه به شرایط خود، معیار های متفاوتی برای خرید بهترین بیمه عمر دارند. برخی از افراد فکر می کنند، با انتخاب ارزانترین بیمه نامه، بهترین بیمه عمر را تهیه کرده اند؛ اما کاملا اشتباه می باشد. چرا که بیمه گر متناسب با حق بیمه های پرداختی، بیمه گذار را حمایت خواهد کرد. بدیهی است هرچه حق بیمه بیشتری پرداخت کنید، تعهدات کاملتری از بیمه گر دریافت خواهید کرد. بطور کلی سقف تعهدات بیمه نامه، میزان رضایت بیمه گذاران و بیمه مرکزی، میزان سود دهی بیمه نامه، پوشش های بیمه ای و… معیار های اصلی انتخاب بهترین بیمه عمر می باشند.

لینک های مفید