بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

روز پیری پادشاهی هم ندارد لذتی! حتما این ضرب المثل رو شنیدی و آیا می دونی چه ارتباطی با بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان داره؟ شاید 90% اطرافیانمون کل عمرشون در تکاپوی به دست آوردن خونه، ماشین، سرمایه و... هستن و اما سئوال من اینه آیا با همون انرژی که توی 20 سالگی دارن در 50 سالگی هم برای به دست آوردن آسایش و آرامش تلاش می کنن؟ البته که نه تلاش و کار برای دوران جوانیست و در زمان پیری فقط می تونی تماشاگر تمام تلاش های عمرت باشی. و اما چه لذتی بهتر از اینکه در دوران میانسالی و پیری علاوه بر اندوخته های خودت، حمایت بشی؟ با تهیه بیمه عمر سامان علاوه بر اینکه در طول عمرت دیگه نگرانی بابت پرداخت هزینه های درمانی و... نداری، در دوران پیری مبلغی بعنوان مستمری بازنشستگی دریافت می کنی. به احتمال زیاد بعد از خوندن این مقاله، وسوسه میشی تا این بیمه نامه رو برای دوران پیری خودت تهیه کنی.

پوشش های بیمه عمر

• فوت: پس از فوت بیمه گذار، مبلغی تا سقف تعیین شده در بیمه نامه به ذینفع بیمه گذار که نامش در بیمه نامه قید شده، پرداخت خواهد شد.

• فوت بر اثر سانحه: اگه بیمه گذار بر اثر حادثه ای فوت شد به ذینفع آن که نامش در بیمه نامه ذکر شده علاوه بر سرمایه فوت، مبلغی بعنوان سرمایه فوت بر اثر حادثه پرداخت خواهد شد.

• از کار افتادگی بر اثر حادثه: اگه بیمه شده در سانحه ای اعضای بدنش دچار از کار افتادگی (دائم/موقت) شد، مبلغی بعنوان غرامت از کارافتادگی به فرد پرداخت خواهد شد.

• معافیت از پرداخت حق بیمه: فردی که بر اثر بروز حادثه ای دچار از کار افتادگی کامل شده باشه، تا 10 سال از پرداخت حق بیمه معاف می شود یعنی تا 10 سال بیمه سامان طبق اخرین شرایط بیمه نامه، حق بیمه رو پرداخت میکنه.

• درآمد از کار افتادگی: در صورت بروز بیماری و یا سانحه ای که منجر به از کار افتادگی کامل بیمه گذار شود، مبلغی تحت عنوان درآمد از کارافتادگی به مدت 10 سال به صورت سالیانه به فرد پرداخت خواهد شد.

• هزینه های پزشکی ناشی ازحادثه: بیمه سامان هزینه های درمانی بیمه گذار رو که ناشی از حادثه باشن (مثل شکستگی اعضای بدن)، تا سقف مجاز در بیمه نامه تقبل میکنه و البته اگه در طول سال از این پوشش استفاده نکردید، امکان استفاده ی آن در سال های آتی وجود داره.

• امراض خاص: حدود 30 بیماری به اصطلاح صعب العلاج وجود داره که بیمه سامان مبلغی تا سقف تعیین شده در بیمه نامه بعنوان سرمایه امراض خاص به بیمه گذار پرداخت می کنه که در ادامه بیشتر راجبش صحبت می کنیم.

استثنائات بیمه عمر سامان

بیمه سامان موارد زیر رو تحت پوشش قرار نمیده:

• دیسک مهره ای یا آرتروز

• آسیب های بدنی که مقصر آن خود بیمه گذار بوده

• بیماری اعصاب و روان یا جنون

• استعمال مواد مخدر، مشروبات الکلی و داروهای محرک بدون تجویز پزشک

• انجام اعمال مجرمانه و خارج از قوانین توسط بیمه گذار

• جنگ، شورش و اعتصاب

خطرات اضافی بیمه عمر سامان

با پرداخت مبلغ اضافه تری به شرکت بیمه، در موارد زیر تحت پوشش قرار خواهید گرفت:

• زلزله، آتشفشان

• ورزش های رزمی، شکار، سوارکاری، قایقرانی و...

مزایای بیمه عمر و تشکیل سرمایه

• اصلی ترین آن وجود اندوخته صندوق هست

• دریافت سود تضمینی از حق بیمه های پرداخت شده توسط بیمه گذار

• پرداخت وام به بیمه گذار بدون نیاز به ضامن و...

• امکان افزایش و یا کاهش حق بیمه با توجه به بودجه مالی بیمه گذار

• امکان تغییر شرایط بیمه نامه در پایان هر سال بیمه ای

• امکان دریافت کل مبلغ اندوخته به صورت یکجا و یا مستمری

همه چیز راجب اندوخته صندوق و تشکیل سرمایه سامان

بیمه گذار موظف است مبلغی بعنوان حق بیمه پرداخت کنه، البته این مبلغ با توجه به بودجه مالی فرد تعیین میشه. شرکت بیمه حدودا نیمی از حق بیمه پرداخت شده رو بابت هزینه پوشش های بیمه عمر برداشته و مابقی رو در صندوق سرمایه بیمه گذار سرمایه گذاری میکنه. در گذر زمان مبلغی بعنوان سود به سرمایه موجود در اندوخته صندوق اضافه میشه. چند سال بعد سودهای اضافه شده و حق بیمه های پرداختی و اندوخته صندوق سود مرکب رو تشکیل میدن که این سود به صورت تصاعدی افزایش پیدا میکنه. از ابتدای سال دوم بیمه گذار میتونه از اندوخته صندوق برداشت کنه و البته به اندازه 90% اندوخته صندوق از شرکت بیمه وام دریافت کنه (بدون داشتن ضامن). در پایان اگه برداشتی نداشت طبق نظر بیمه گذار مبلغ اندوخته صندوق یا بصورت یکجا و یا مستمری به او پرداخت خواهد شد و البته فرقی هم نمیکنه بیمه شده سالم باشه و یا اتفاقی برایش افتاده باشه به هرحال اندوخته صندوق به بیمه شده یا ذینفع او پرداخت خواهد شد. بیمه گذار میتونه مبلغی به غیر از حق بیمه های پرداخت شده، به اندوخته خود اضافه کنه که به این کار تعدیل اندوخته میگویند. واضح است که با تعدیل اندوخته سوددهی بیمه گذار بیشتر میشه!

به انتخاب بیمه گذار سرمایه او در یکی از صندوق های کم ریسک، متوسط، زیاد، سرمایه گذاری خواهد شد و در گذر زمان به سرمایه فرد سود تضمینی و سود قطعی پرداخت خواهد شد.

البته در سال های اخیر، صندوق‌های جذاب دیگری هم به اسم رشد ۱ و همچنین صندوق یونیت لینک (یا بیمه عمر متصل به واحد)، به محصولات بیمه عمر سامان اضافه شده؛ که برای مثال صندوق رشد ۱ در سال ۱۳۹۹ معادل ۵۸ درصد به بیمه گذاران خودش، سود قطعی پرداخت کرده که در تاریخچه ی بیمه عمر کشور، یه رکورد بی سابقه حساب میشه.

• سود تضمینی برای حداقل 10 سال در نظر گرفته میشه، با شرط اینکه بیمه نامه همچنان معتبر باشه و در اندوخته صندوق بیمه گذار واریز میشه.

• سود قطعی هر سال پس از تشکیل مجمع عمومی تعیین میشه.

سرمایه گذاری در بانک بهتره یا بیمه عمر

سرمایه گذاری در بانک هیچ پوشش بیمه ای نداره و شما زمانی که برای دریافت وام اقدام می کنی حتما باید ضامن، چک و ... داشته باشی! بعد از فوت صاحب حساب، سپرده مشمول مالیات خواهد شد و البته برای دریافت سپرده حتما باید انحصار وراثت انجام بشه. اما با سرمایه گذاری در بیمه های عمر و تشکیل سرمایه، علاوه بر داشتن پوشش بیمه ای، برای دریافت وام نیازی به ضامن نیست و سپرده و اندوخته بیمه گذار در زمان حیات و پس از فوت فرد مشمول مالیات نخواهد شد و البته برای دریافت اندوخته پس از فوت بیمه شده، نیازی به انحصار وراثت نیست و فقط مدارک شناسایی اسامی ذکر شده بعنوان ذینفع در بیمه نامه کافیست. به نظر میرسه بهترین انتخاب خرید بیمه عمر باشه، شما چی فکر میکنی؟

تفاوت بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر

بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر ماهیت یکسانی دارن هر دو مبلغی بعنوان حق بیمه از بیمه گذار دریافت کرده و در برابر اون پوشش های درمانی و... در اختیار فرد میذارن. اما بیمه تامین اجتماعی کاملا اجباریه و هر فرد مشغول به کار باید این بیمه نامه رو داشته باشه، محدودیت سنی داره و حداقل بعد از 30 سال پرداخت حق بیمه می تونی به اصطلاح بازنشسته بشی و از شرکت بیمه مستمری دریافت کنی. در طول این سال ها هم پوشش های درمانی دریافت میکنی اما بیمه عمر یه بیمه نامه اختیاریه نداشتنش مشکلی نداره و داشتنش به نفعته! هر فرد با هر سنی میتونه این بیمه نامه رو تهیه کنه و علاوه بر پوشش های درمانی میتونه سرمایه گذاری بکنه و سود ببره! با این حال نمیشه گفت بهتره فقط بیمه عمر تهیه کنی یا بلعکس، هر کدوم باتوجه به آیتم هایی که دارن، در کنار هم میتونن موجب آسایش شما بشن.

بیمه عمر یونیت لینک

شرکت بیمه سامان طرحی تحت عنوان بیمه عمر یونیت لینک (متصل به واحد) تهیه کرده که بیمه گذار با تهیه آن سرمایه گذاری بدون ریسکی رو تجربه خواهد کرد. به این صورت که علاوه بر دریافت پوشش های بیمه عمر سامان (فوت، امراض خاص، از کار افتادگی و...)، با اندوخته بیمه نامه بصورت مستقیم در صندوق های بورسی سرمایه گذاری میکنه. با بیمه عمر متصل به واحد بدون نیاز به داشتن اطلاعات راجب بورس، در آن سرمایه گذاری میکنی. البته در پی افزایش نوسانات بازار، اندوخته شما افزایش یافته و در صورت کاهش آن هیچ تغییری در اندوخته شما ایجاد نخواهد شد.

همه چیز راجب پوشش امراض خاص

همانطور که در قسمت بالا گفتیم این پوشش مخصوص بیماری هایی مثل (سکته مغزی یا قلبی، جراحی قلب باز، سرطان و...) هست که شرکت بیمه مبلغی تا سقف مجاز در بیمه نامه به بیمه گذار بصورت یکجا پرداخت میکنه. این پوشش در سه طرح پایه، آسایش و ممتاز در اختیار بیمه گذاران محترم قرار داده شد اما برای استفاده از پوشش باید به نکات زیر توجه کنید:

• سن بیمه شده باید بین 2 الی 60 سال تمام باشه.

• این پوشش قابل استفاده برای بیمه گذاریست که صندوق رشد 1 یا یونیت لینک داره.

• دوره انتظار این پوشش 90 روز از زمان شروع بیمه نامه هست . البته برای بیماری MS دوره انتظار 180 روز هست.

• از طرح پایه و آسایش در طول بیمه فقط یکبار میتونید استفاده کنید اما طرح ممتاز حداکثر 3 بار قابل استفاده است.

و اما توضیحات کوتاهی راجب طرح های پوشش امراض خاص

• امراض خاص طرح پایه: در این طرح سقف سرمایه تا 100% سرمایه فوت هست و بیماری هایی مثل پیوند اعضا، سرطان، MS ، سکته مغزی، اولین سکته قلبی، جراحی آئورت و جراحی دریچه قلب رو پوشش میده.

• امراض خاص طرح آسایش: در این طرح سقف سرمایه تا 100% سرمایه فوت هست و بیماری هایی مثل پیوند اعضا، سرطان، MS ، سکته مغزی، اولین سکته قلبی، جراحی آئورت، جراحی دریچه قلب، فلج اندام، کما، سوختگی شدید، بیماری وخیم کبدی، بیماری مزمن ریوی و سکته مغری رو پوشش میده.

• امراض خاص طرح ممتاز: در این طرح سقف سرمایه تا 100% سرمایه فوت هست و بیماری هایی مثل سرطان، پیوند مغز و استخوان، سکته مغزی،اولین سکته قلبی، جراحی آئورت، جراحی گرافت و بای پس شریان کرونر،جراحی دریچه قلب، پیوند قلب/کلیه، بیماری کلیوی، تومور خوش خیم مغزی ، وضعیت پایدار نباتی، دیستروفی عضلانی، بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک، بیماری آلزایمر، بیماری عصبی-حرکتی، کما، ترومای شدید سر ، کاهش بینایی عمیق، فقدان کامل اندام ها، عدم توانایی تکلم، ناشنوایی، فلج اندام، آنسفالیت ویروسی حاد، مولتیپل اسکلروزیس MS ، بیماری وخیم کبدی، بیماری مزمن ریوی، سوختگی های شدید، رو پوشش میده.

مدت اعتبار بیمه عمر و تشکیل سرمایه

مدت زمان این بیمه نامه یک سال است. البته لازمه این رو هم اضافه کنم که پس از پایان هر سال بیمه ای بیمه نامه به صورت خودکار برای بیمه گذار تمدید میشه مگر اینکه بیمه گذار دیگه تمایلی برای تهیه این بیمه نداشته باشه و در این صورت باید به شرکت بیمه اعلام کنه.

محدودیت سنی بیمه عمر سامان

در تهیه این بیمه نامه سن ملاک نیست و شما از بدو تولد تا 80 سالگی میتونید برای تهیه بیمه عمر سامان اقدام کنید.

چند نکته پایانی)

• اغلب اوقات بیمه گذار به اشتباه متوجه میشه که کل مبلغی که پرداخت میکنه برای سرمایه گذاری استفاده میشه و از آن سود دریافت میکنه، اما در واقع بیمه سامان پس از کسر حق بیمه پرداختی، مابقی رو سرمایه گذاری میکنه.
• پیشنهاد میکنم اگه صرفا فقط برای سرمایه گذاری و دریافت مستمری اقدام به تهیه این بیمه می کنید، اصلا این بیمه رو تهیه نکنید چرا که هدف اصلی این بیمه نامه حمایت شما در برابر پوشش های نام برده است و در کنار استفاده از پوشش ها شما میتونید سرمایه گذاری کنید. و برای دریافت مستمری از این بیمه نامه حداقل باید 15 الی 20 سال شما حق بیمه پرداخت کنید.

• بیمه گذاران در این بیمه نامه برای سرمایه خود از پرداخت مالیات معاف هستن.

• بیمه گذار میتونه به صورت اقساطی حق بیمه خود رو پرداخت کنه و البته هر قسط رو حداکثر تا یک ماه پس از تاریخ سررسید می تونه پرداخت کنه.

• اگه بیمه گذار در پرداخت حق بیمه کوتاهی کرد، بیمه سامان پس از اطلاع به وی مبلغ حق بیمه رو از اندوخته صندوق او برداشت می کنه و در صورتی که اندوخته صندوق از حق بیمه کمتر باشه بیمه نامه به حالت تعلیق در میاد.

• پس از فوت بیمه گذار و تحویل مدارک لازم به شرکت بیمه توسط ذینفع بیمه گذار، بیمه سامان موظف است تا یک ماه پس از آن تاریخ منافع بیمه ذکر شده رو به ذینغ بیمه نامه پرداخت کند در غیر این صورت باید علاوه بر منافع بیمه نامه سود تضمینی بیمه نامه های مشابه در زمان فوت بیمه گذار رو پرداخت کنه.

• در صورتیکه بیمه گذار بر اثر خودکشی، جنگ، موارد استثنا ذکر شده و یا انجام فعالیت های خطرناک، فوت شود فقط اندوخته صندوق به ذینفع پرداخت خواهد شد.

• مشاغلی که از نظر شرکت بیمه شغل پرخطری است تنها با الحاقیه استثنائات شغلی صادر خواهد شد.

• سود سرمایه گذاری به میزان ریسک پذیری شما بستگی داره و تعیین میزان ریسک توسط بیمه گذار انجام میشه.

• در صورتیکه بیمه گذار یک سال توانایی پرداخت حق بیمه رو نداشته باشه، با اطلاع به شرکت بیمه میتونه از اندوخته صندوق خود حق بیمه اون سال رو پرداخت کنه.

• اگه بیمه نامه شما مفقود شد کافیست به شرکت بیمه رفته و فرم درخواست بیمه المثتی رو تکمیل کنید.

• امکان بازخرید بیمه نامه وجود داره، کافیست قبل از پایان مدت قرارداد به شرکت بیمه اعلام نماید و البته این رو اضافه کنم که امکان باز خرید بیمه نامه های کمتر از یکسال وجود نداره.

• امکان ابطال بیمه نامه حداکثر تا یک ماه پس از صدور آن وجود داره و شرکت بیمه همه مبلغ پرداختی به جز هزینه آزمایشات (در صورت وجود) رو به فرد عودت خواهد کرد.

• برای دریافت وام فقط کافیست فرم های مربوطه رو تکمیل کنید، اندوخته صندوق شما بعنوان ضمانت در نظر گرفته میشود و حداقل تا 10 روز کاری وام به شما پرداخت خواهد شد.

• باتوجه به نوسانات اقتصادی، بهترست سالیانه بیمه گذار حق بیمه بیشتری پرداخت کنه تا سود دهی مطلوب تری در سال های بعد داشته باشه.

• بیمه گذار هنگام تنظیم قرارداد باید اسامی ذینفع رو در بیمه نامه ذکر کنه، همچنین میتونه درصد سهم هر فرد رو مشخص کنه و در صورت پشیمانی میتونه اسم فرد رو از بیمه نامه حذف کنه.

• درصورتیکه ثابت شود ذینفع های ذکر شده در بیمه نامه در فوت بیمه گذار نقش داشته اند، سهمی از منافع بیمه دریافت نخواهند کرد.

• برای تهیه بیمه عمر سامان بصورت آنلاین کلیک کنید.