بیمه عمر بهتر است یا بیمه تکمیلی

اگر از کارشناس بیمه بپرسید بیمه عمر بهتر است یا بیمه تکمیلی؟ قطعا در جواب شما خواهد گفت: هر یک از این بیمه نامه ها در جایگاه خود بهترین و البته الزامی هستند! شرکت های بیمه برای رفاه افراد جامعه، در هر زمینه بیمه نامه هایی با پوشش ها و حق بیمه های متفاوت ارائه می دهند. بیمه گذار با توجه به شرایط خود میتواند هر یک از این بیمه نامه ها را تهیه نماید. از آنجایی که برخی از پوشش های بیمه تکمیلی و بیمه عمر مشابه یکدیگر هستند؛ برخی از بیمه گذاران متوجه تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه عمر نشده و در انتخاب یکی از این بیمه نامه ها سرگردان هستند. بطور کلی بیمه گر هر دو بیمه نامه را برای رفاه بیشتر بیمه گذاران ارائه می دهد؛ اما از آنجایی که هر یک از آنها در زمینه متفاوتی فعالیت داشته و اهداف متفاوتی را دنبال می کنند، پوشش ها و مزایای متفاوتی نیز نسبت به یکدیگر دارند. در ادامه با پوشش ها و مزایای هر یک از بیمه های عمر و تکمیلی آشنا خواهیم شد.

بیمه عمر چیست

هدف اصلی بیمه عمر ، سرمایه گذاری بیمه گذاران برای دوران بازنشستگی آنها است. این بیمه نامه برای افرادی که به فکر پس انداز و سرمایه گذاری هستند مناسب است. با تهیه بیمه عمر، بیمه گذار مبلغ معینی را به شرکت بیمه پرداخت خواهد کرد؛ و در پایان مدت اعتبار بیمه نامه، می تواند حق بیمه های پرداختی خود را به صورت یکجا دریافت نماید.

لازم ب ذکر است بیمه عمر پوشش های اضافی نیز دارد؛ که بیمه گذار را در برابر امراض خاص، فوت بر اثر حادثه یا طبیعی، نقص عضو و از کار افتادگی حمایت خواهد کرد. انتخاب پوشش های اضافی بیمه عمر، کاملا اختیاریست. با استفاده از پوشش های اضافی، حق بیمه پرداختی افزایش پیدا نخواهد کرد و فقط سرمایه نهایی بیمه عمر شما کاهش می یابد.

همچنین در صورت تهیه بیمه عمر، امکان دریافت وام بدون ضامن از شرکت بیمه وجود دارد.

پوشش های بیمه عمر

بیمه گذار با انتخاب هر یک از پوشش های بیمه عمر، تحت حمایت بیمه گر قرار خواهد گرفت. پوشش های بیمه عمر عبارت اند از:

پوشش فوت بیمه عمر
در صورت فوت بیمه گذار، مبلغی که در بیمه نامه از قبل تعیین شده، به ذینفع بیمه گذار (پدر، مادر، همسر، فرزندان) پرداخت خواهد شد.
پوشش هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
با انتخاب این پوشش، در صورت وقوع هر حادثه غیر عمد، که بیمه گذار در آن دخالت نداشته باشد، بیمه گر هزینه های پزشکی بیمه شده را تقبل خواهد کرد.
پوشش از کار افتادگی دائم بر اثر حادثه
چنانچه بر اثر حادثه، یکی از اعضای بدن بیمه گذار از کار بیفتد، بیمه گر مبلغ تعیین شده در بیمه نامه را، تحت عنوان سرمایه از کار افتادگی، به بیمه گذار پرداخت خواهد کرد.
پوشش امراض خاص
در صورت بروز هر یک از بیماری های خالص من جمله: سکته قلبی و مغزی، جراحی قلب باز، انواع سرطان، پیوند اعضای اصلی بدن و… بیمه گر مبلغی تا سقف سرمایه مشخص شده به بیمه شده پرداخت خواهد کرد.

مزایای بیمه عمر

اگر بخواهیم از مزایای بیمه عمر صحبت کنیم، مقاله طولانی خواهیم داشت. بطور کلی بیمه عمر علاوه بر آنکه به شما در سرمایه گذاری و پس انداز سرمایه کمک می کند، پوشش های درمانی را ارائه می دهد.

برخی از مزیت های بیمه عمر سامان عبارت اند از:

بیمه گذار پس از پایان اعتبار بیمه عمر، میتواند بصورت یکجا حق بیمه های پرداخت شده را از شرکت بیمه دریافت نماید.
در پایان اعتبار بیمه نامه، امکان تبدیل بیمه عمر به بیمه مستمری وجود دارد.
دریافت وام معادل 90% اندوخته از شرکت بیمه (بدون داشتن ضامن و یا وثیقه ملکی)
دریافت سود سالیانه از حق بیمه های پرداختی

بیمه درمان تکمیلی چیست

بیمه تکمیلی مکمل بیمه تامین اجتماعی است، پاسخ کلی سوال بیمه درمان تکمیلی چیست می باشد. هدف اصلی بیمه تکمیلی درمان ، کاهش هزینه های درمانی تمامی اقشار جامعه می باشد. در واقع بیمه درمان تکمیلی بخش عمده ای از هزینه های درمانی بیمه گذار را پرداخت خواهد کرد. بیمه سامان، با در نظر گرفتن تمامی اقشار جامعه، بیمه تکمیلی را بصورت گروهی، انفرادی و خانوادگی در اختیار بیمه گذاران قرار داده است.

بیمه گذاران بیمه تکمیلی، می توانند برای درمان به مراکز طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه نماید؛ و با ارائه کارت ملی از خدمات بیمه تکمیلی سامان استفاده نمایند. همچنین امکان درمان در مراکزی که با شرکت بیمه قرارداد ندارند، وجود دارد؛ اما در این شرایط بیمه شده پس از پرداخت تمامی هزینه های درمانی، با ارائه مدارک پزشکی خود به شرکت بیمه، می تواند هزینه های پرداختی را از شرکت بیمه دریافت نماید.

پوشش های بیمه تکمیلی

بیمه گذار با پرداخت حق بیمه، پوشش های بیمه تکمیلی را دریافت خواهند کرد. این پوشش ها در هر شرکت بیمه متفاوت است. پوشش های بیمه تکمیلی سامان عبارت اند از:

پرداخت هزینه های پزشکی
پرداخت هزینه ویزیت پزشک و تهیه دارو
جبران هزینه های مربوط به دوران بارداری و زایمان
پرداخت هزینه های دندانپزشکی (ترمیم، عصب کشی، کشیدن دندان، جرم گیری و...)
پرداخت هزینه های چشم پزشکی (تهیه عینک، عمل عیوب انکساری، لیزیک،...)
پرداخت هزینه های عمل سرپایی و تخصصی
جبران هزینه های پزشکی پوشش پاراکلینیکی (ام آر آی، سی تی اسکن، سونوگرافی،...)

مزایای بیمه تکمیلی

قبل از آنکه در رابطه با مزایای بیمه تکمیلی صحبت کنیم، باید بگویم میزان تقاضای بالا برای تهیه این بیمه نامه، نشان دهنده کاربردی و اقتصادی بودن این بیمه نامه است.

اما برخی از مزیت های بیمه تکمیلی سامان به شرح زیر می باشد:

امکان تهیه بیمه نامه بصورت انفرادی، خانوادگی و گروهی وجود دارد.
بیمه تکمیلی در پرداخت هزینه های دوران بارداری و زایمان، بیمه گذار را حمایت خواهد کرد.
بیمه تکمیلی سامان هزینه های گزاف دندانپزشکی را که بیمه پایه تقبل نمیکند، تا سقف تعیین شده در بیمه نامه پرداخت می کند.
امکان تهیه بیمه تکمیلی درمان، با هر میزان بودجه ای که دارید، وجود دارد.

و در آخر تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه عمر

هدف اصلی بیمه عمر، در کنار برخی از پوشش های درمانی، پس انداز و سرمایه گذاری بیمه گذار می باشد.
هدف اصلی بیمه تکمیلی کاهش چشمگیر هزینه های درمانی است.
برای استفاده از پوشش های بیمه تکمیلی، گذراندن دوره انتظار الزامیست؛ اما برای استفاده از پوشش های درمانی عمر، دوره انتظار تعریف نشده است.
پوشش های درمانی بیمه عمر نسبت به بیمه تکمیلی محدود تر هستند.
با تهیه بیمه عمر، سابقه ای متناسب با حق بیمه های پرداختی برای بیمه گذار ایجاد خواهد شد؛ اما با خرید بیمه تکمیلی سابقه ای برای بیمه گذار به وجود نخواهد آمد.
برای خرید بیمه عمر محدودیت سنی وجود ندارد؛ و افراد از بدو تولد می توانند تحت حمایت این بیمه نامه قرار بگیرند. اما برای خرید بیمه تکمیلی شرایط سنی خاصی در نظر گرفته شده است؛ که در هر نوع از بیمه نامه (گروهی، انفرادی، خانوادگی) متفاوت می باشد.
برخلاف بیمه درمان تکمیلی، از حق بیمه های پرداختی بیمه عمر، سود دریافت خواهید کرد.
مدت اعتبار بیمه نامه تکمیلی 1 ساله است؛ اما می توانید بیمه عمر را برای مدت های طولانی نیز تهیه نماید.

و در آخر هر کدام از این بیمه نامه ها به نوبه خودشان مفید و تاثیر گذار هستند. پیشنهاد می کنیم هر دو بیمه عمر و بیمه تکمیلی را تهیه کنید؛ تا در کنار کاهش هزینه های درمانی، برای آینده خود پس انداز و سرمایه گذاری کنید.